Decydując się na kredyt hipoteczny nie można zapominać, że koszty samego kredytu to nie wszystko. Istnieje jeszcze kilka innych pozycji, które są nieodłącznym elementem przy zakupie nieruchomości.
W zależności od rodzaju nieruchomości koszty wyceny(czyli sporządzenia tzw. operatu szacunkowego) wahają się między 300 a 800 zł. W przypadku lokali mieszkalnych jest ona tańsza natomiast jeśli chodzi o domy – droższa. W zależności od banku możemy zlecić wycenę wewnętrzną (która będzie wykonana przez firmę współpracującą z danym bankiem) lub dostarczyć operat z zewnątrz – sporządzony przez wybranego przez nas rzeczoznawcę. Może on również przygotować wyceny do kilku banków na raz, co może się okazać zdecydowanie tańszą opcją.
W tej pozycji mieści się taksa notarialna związana z przygotowaniem aktu notarialnego. W przypadku rynku pierwotnego w tej formie trzeba zawrzeć umowę deweloperską(połowę kosztów pokrywa klient a połowę deweloper) natomiast na rynku wtórnym należy podpisać umowę przedwstępną(jednak może być ona również w formie umowy cywilno-prawnej). Na samym końcu procesu kredytowego pozostaje jeszcze akt przeniesienia własności.
W zależności od kancelarii koszty sporządzenia wspomnianych umów są różne, ale zgodnie z prawem nie mogą przekroczyć określonych stawek.
Poniżej maksymalne kwoty w zależności od wartości nieruchomości:
do 3.000 zł – 100 zł
powyżej 3.000 zł do 10.000 zł – 100 zł + 3% od nadwyżki powyżej 3.000 zł
powyżej 10.000 zł do 30.000 zł – 310 zł + 2% od nadwyżki powyżej 10,000 zł;
powyżej 30.000 zł do 60.000 zł – 710 zł + 1% od nadwyżki powyżej 30.000 zł;
powyżej 60.000 zł do 1.000.000 zł – 1.010 zł + 0,4% od nadwyżki powyżej 60.000 zł
powyżej 1.000.000 zł do 2.000.000 zł – 4.770 zł + 0,2% od nadwyżki powyżej 1.000.000 zł
powyżej 2.000.000 zł – 6.770 zł + 0,25% od nadwyżki powyżej 2.000.000 zł, nie więcej jednak niż 10.000 zł, a w przypadku czynności dokonywanych pomiędzy osobami zaliczonymi do I grupy podatkowej nie więcej niż 7.500 zł.
Warto też wiedzieć, że maksymalny koszt sporządzenia umowy przedwstępnej oraz deweloperskiej to połowa powyższych stawek.
Jeśli zamierzamy kupić nieruchomość z rynku wtórnego trzeba jeszcze wziąć pod uwagę obowiązek zapłaty podatku PCC, który wynosi 2% kwoty zakupu z aktu notarialnego. Obowiązek przekazania podatku do właściwego urzędu skarbowego leży po stronie notariusza.
Zwolnieni z tego obowiązku są nabywcy na rynku pierwotnym, ponieważ w cenę zakupu nieruchomości od dewelopera jest już wliczony podatek VAT.
Jeśli poszukiwania nowego domu czy mieszkania zlecamy agentowi/agencji nieruchomości, do całkowitych kosztów trzeba jeszcze doliczyć średnio między 1 a 3% ich ceny z aktu notarialnego.
Ostatnim kosztem, o którym trzeba pamiętać jest cena wpisu hipoteki do IV działu księgi wieczystej oraz wpisy nowych właścicieli do działu II. Każdy z wpisów kosztuje zawsze po 200 zł a opłata jest wnoszona podczas składania wniosku w odpowiednim dla położenia nieruchomości sądzie wieczystoksięgowym. Wnioski może złożyć właściciel(po podpisaniu aktu notarialnego) lub notariusz. Druga opcja jest nieco droższa, bo doliczana jest jeszcze taksa notarialna za dokonanie wpisu. Z kolei w przypadku wyboru pierwszej opcji trzeba pamiętać o złożeniu deklaracji podatkowej PCC3 i opłacenia podatku(najczęściej w wysokości 19 zł) od ustanowienia hipoteki w ciągu 14 dni od podpisania umowy kredytowej.