Kredyt bez wkładu własnego to jeden z programów zaproponowanych w ramach tzw. Polskiego Ładu.
Rozwiązanie ma wejść w życie 27 maja 2022r. na podstawie Ustawy o gwarantowanym kredycie mieszkaniowym.
W założeniu Bank Gospodarstwa Krajowego ma zagwarantować określoną kwotę wkładu własnego na podstawie umów podpisanych z bankami komercyjnymi.
Ważne, że nie będzie to dopłata a jedynie gwarancja!
Oznacza, że z pomocą programu będzie można zaciągnąć kredyt na 100% wartości nieruchomości, oczywiście jeśli pozwoli na to nasza zdolność kredytowa.
- maksymalna kwota - 100 tys. zł
- minimalny okres kredytu - 15 lat, maksymalny - brak
- waluta kredytu - tylko PLN
- prowizja za udzielenie - 1% gwarantowanej kwoty
- wiek wnioskodawcy - brak limitów
- powierzchnia kupowanej nieruchomości - brak limitów
Gwarancja ma obejmować od 10 do 20% wkładu własnego. Zatem maksymalna wartość nieruchomości to 1mln zł przy 10% wkładu oraz 500 tys. zł przy 20%.
Z programu mogą skorzystać zarówno osoby prowadzące gospodarstwo domowe samodzielnie, jak i pary.
W przypadku związków nieformalnych wymogiem jest jednak wychowywanie wspólnie jednego dziecka. W przeciwnym wypadku będzie można ubiegać się o gwarancję indywidualnie.
Gospodarstwo domowe musi znajdować się na terenie Polski a jeśli jest prowadzone za granicą, jedna z osób ubiegających się o gwarancję musi posiadać polskie obywatelstwo.
Ważnym ograniczeniem jest to, że żaden z wnioskodawców nie może być aktualnie właścicielem żadnej nieruchomości a także nie może mu przysługiwać spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu.
Ponadto do 5 lat przed złożeniem wniosku nie może zbyć tego prawa w drodze darowizny na rzecz osób zaliczanych do I oraz II grupy podatkowej.
Są jednak wyjątki od tej zasady:
- w przypadku posiadania 2 dzieci, można być właścicielem jednej nieruchomości o łącznej powierzchni do 50m2
- 3 dzieci - 75m2
- 4 dzieci - 90m2
- 5 i więcej - bez limitu
Pieniądze z kredytu objętego gwarancją można przeznaczyć na:
- zakup domu jednorodzinnego/lokalu mieszkalnego wraz z wykończeniem
- zakup działki z przeznaczeniem pod budowę domu
- wkład budowlany do Spółdzielni Mieszkaniowej
Limit ceny za metr kwadratowym nabywanej nieruchomości wyznacza się na podstawie średniego wskaźnika przeliczeniowego kosztu odtworzenia 1 m2 powierzchni użytkowej budynku pomnożonego przez współczynnik - 1,3 dla rynku pierwotnego oraz 1,2 - dla rynku wtórnego.
Limity mają być aktualizowane co kwartał.
Szczegółową tabelę(dla 3Q 2022) z podziałem na poszczególne miasta znajdziesz tutaj.
Kolejnym elementem programu jest tzw. spłata rodzinna.
Państwo będzie dokonywało wcześniejszej częściowej spłaty kredytu wg poniższych warunków:
- 20 tys. zł w przypadku pojawienia się drugiego dziecka
- 60 tys. zł w przypadku trzeciego i kolejnych dzieci
z zastrzeżeniem, że dopłata nie może przekroczyć kwoty kredytu pozostającej do spłaty.
Liczy się data urodzenia dziecka, która musi przypaść w okresie spłaty gwarantowanego kredytu.
Przez 5 lat od uzyskania dopłaty nie można też:
- sprzedać lub darować kredytowanej nieruchomości
- wynająć jej
- lub przekształcić w sposób uniemożliwiający jej zamieszkiwanie
W przypadku wystąpienia jednego z powyższych zdarzeń przed upływem 5 lat, będzie trzeba zwrócić dopłatę proporcjonalnie do niewykorzystanego okresu.
Na przykład, gdy nieruchomość zostanie sprzedana po 3 latach a dopłata wyniosła 60 tys. zł, trzeba byłoby zwrócić 24 tys. zł.
Na ten moment wniosek o kredyt z gwarancją można złożyć w dwóch bankach. Kolejne podpisują umowy z BGK a trzeciej oferty można spodziewać się we wrześniu 2022.
Jeśli chcesz skonsultować się ze mną w tej sprawie - zapraszam Cię do kontaktu przez Messenger, telefonicznie lub mailowo.